Minha esposa tem uma pequena renda - ela é uma fotógrafa. Agora, ele está sentado com uma criança e consegue realizar uma ou duas sessões de fotos por mês. O orçamento é total. Colocamos tudo em uma caldeira e discutimos onde gastar o que. Vivemos de maneira bastante modesta, apenas com alguns empréstimos. Você não precisa pagar a hipoteca, mas o dinheiro muitas vezes ainda não é suficiente. Não há economia alguma, exceto 10 mil para uma scooter elétrica. Onde o dinheiro está fluindo, eu não entendo direito. Há um sentimento de que nossas finanças estão em completo caos.
Instalei o aplicativo Money Pro para examinar honestamente o orçamento da minha família e tirar conclusões.
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Money Pro - Contabilidade de custos, finanças, orçamento
Desenvolvedor: iBear LLC
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Money Pro - Finanças Pessoais
Desenvolvedor: iBear LLC
Preço: 379 rublos
Dividir dinheiro e ativos contribuídos
Para começar, para entender onde estão disponíveis os fundos, criei carteiras diferentes no Money Pro. Em um, registrei informações sobre o salário, no outro, indiquei o cartão bancário da minha esposa, adicionei um cartão de crédito, dinheiro e uma conta do PayPal. Você pode fornecer sua própria carteira para cada tipo de despesa e receita no Money Pro: pagar por produtos com cartão de salário, dinheiro para viajar em um microônibus e depositar receita estrangeira de freelance em uma carteira de moeda. Além disso, nos relatórios, o valor será mostrado em rublos - o próprio programa será recalculado na taxa existente. Na seção "Bens", entrei em nosso apartamento e na cabana da esposa pelo valor cadastral.
Orçamento familiar: equilíbrio Orçamento familiar: Ativo
E na seção “Passivos” - os saldos de nossos dois empréstimos. A alfabetização financeira está aumentando, assim como a auto-estima. Há um ano, atualizamos o banheiro e o banheiro. Eles levaram 200 mil rublos por 2 anos a 9,99% ao ano. E eles também compraram uma máquina de lavar louça.
Orçamento familiar: saldo inicial Orçamento familiar: ativos / passivos
Percebi que na verdade somos milionários, embora com renda modesta.
Registrou os primeiros gastos
Fui ao supermercado comprar fraldas e comida. O Money Pro permite que você registre despesas em categorias separadas. Se algum estiver faltando, você poderá adicioná-lo. Fiz a categoria “Para uma criança” e adicionei os produtos a “Comida”, salvando a foto do recibo no aplicativo. Da próxima vez, vou ver a que preço levo manteiga e leite em outra loja. No caminho, pegou pizza com abacaxi - entrou na nova categoria “Cafés e Restaurantes”.
Orçamento familiar: despesas Orçamento familiar: despesas
Minha esposa chegou atrasada de uma sessão de fotos no país, pegou um táxi. Eu tive que criar outra nova categoria no aplicativo - "Táxi e transporte" - e fazer despesas. Mas o cônjuge recebeu pagamento pelo trabalho e pagamento antecipado imediato para a próxima sessão de fotos. Esse valor também foi adicionado ao aplicativo, criando uma subcategoria "Sessão de fotos" na seção "Receitas dos negócios".
Orçamento familiar: renda Orçamento familiar: renda
No trabalho, almoço na sala de jantar, então gasto as despesas na subcategoria Stolovka na categoria Almoços. Eu tenho um bom relacionamento lá e pago uma vez por semana, então não o deposito todos os dias, mas quando pago de volta. Eu também pego uma máquina de café. Anteriormente, eu nunca considerei todos esses 70-100 rublos. Agora com um rangido, mas estou gravando. Entro no café na subcategoria "Cafés e Restaurantes".
Orçamento familiar: despesas (subcategorias) Orçamento familiar: despesas (subcategorias)
Encomendei um pacote de um hipermercado on-line para o aniversário da minha esposa. Tirei uma câmera de ação e alguns itens de comida e bebê. Normalmente, registrava todas as despesas do dia em cheques separados, mas depois decidi fazer uma transação dividida - indique todas as despesas em um cheque, incluindo a entrega, mas coloque-as em diferentes categorias. By the way, para a câmera de ação, ele recebeu um reembolso de 471 rublos, também contribuiu para a renda.
Orçamento familiar: reembolso de uma loja online Orçamento familiar: presente + entrega
Estou começando a ver no que estou gastando dinheiro.
Receita planejada prescrita
Ao longo da semana, ficou claro que financeiramente, minha vida era um "Dia da Marmota". As principais despesas e receitas são as mesmas. Recebeu um salário - comprou comida, pagou um apartamento comum. Uma variedade agradável é gerada pela renda do freelancer, pela prestação de pequenos serviços e pelos ganhos da esposa. Por exemplo, peguei um pedido de adesivo em um papel de parede em um berçário. Registrei o pagamento no final do mês como a “receita comercial esperada”.
Além disso, havia várias outras categorias de renda das quais eu não fazia ideia, por exemplo, de reembolso de compras on-line. No meio do mês, eles nos deram 5.000 rublos em homenagem ao aniversário de sua esposa. Anteriormente, os presentes eram apenas surpresas agradáveis, mas agora também é um item de renda.
A imagem geral das transações pode ser vista no menu "Relatórios" - "Transações", configurando o período de relatório desejado.
Orçamento familiar: renda planejada Orçamento familiar: transações planejadas
Tendo inserido toda a renda recebida e esperada para o mês, percebi quanto dinheiro a família terá e com o que podemos contar.
Despesas planejadas prescritas
Tendo recebido dinheiro como presente, imediatamente começamos a pensar em onde colocá-los. Anteriormente, uma esposa simplesmente fazia manicure ou comprava um vestido. Dinheiro fácil que costumávamos gastar facilmente. Mas, ao controlar os custos, você começa a pensar mais no futuro. Decidimos registrar as despesas esperadas com um mês de antecedência. Portanto, entendemos se podemos gastar facilmente o dinheiro doado. Abrimos o calendário no Money Pro e adicionamos:
contas de serviços públicos (incluindo internet e telefone);
nossos empréstimos para reparos e máquinas de lavar louça;
pagamento com cartão de crédito;
custos de envio para mim;
fraldas e outras ninharias para a criança;
hospedagem no site do portfólio da esposa para receber pedidos de sessões de fotos;
meus jantares estão no trabalho.
Pelo empréstimo que foi contratado para reparos, continuamos a pagar 9.220 rublos por mês. Com nossa receita, esse valor é tangível. É bom que o apartamento seja seu e você não precise pagar sua hipoteca. Fiz esse empréstimo ao consumidor na categoria Dívidas, criando uma subcategoria chamada Reparar crédito e planejei lembretes de pagamento. Foi adicionado um empréstimo fácil para uma máquina de lavar louça.
Orçamento familiar: despesas planejadas Orçamento familiar: despesas planejadas
Quando você prescreve todas as suas despesas planejadas pela primeira vez - isso é um choque. Mas, através de uma conversa honesta consigo mesmo na linguagem dos números, você pode aprender a realmente observar as coisas e assumir o controle do bem-estar financeiro. Para todas as despesas planejadas, defino lembretes e notificações por datas. Quando o dia indicado chegou, eu só podia clicar no botão "Pagar" no aplicativo - e a despesa foi corrigida. Você também pode ativar a função "Execução automática" e não precisará pressionar nada. No entanto, não a toquei para não perder o pagamento.
Orçamento familiar: despesas planejadas Orçamento familiar: despesas planejadas
Quando você vê quanto será obrigatório gastar no próximo mês, não sente vontade de gastar dinheiro impulsivamente. Repentinos 5.000 rublos decidiram adiar.
Restrições orçamentárias introduzidas
Costumo me permitir relaxar depois do trabalho em um bom lugar, jantar ou desfrutar de cerveja artesanal. Nos fins de semana, nossas principais atividades de lazer são restaurantes e cafés. No final do mês, eu queria saber quanto gastei em tudo isso. No Money Pro, você pode ver as despesas por categoria usando um filtro. Quase 7.000 rublos foram lançados, e isso é um pouco demais. Tendo visitas reduzidas a estabelecimentos, poderíamos começar a adiar uma almofada de segurança. Ou pelo menos compre uma scooter elétrica - com ela economizarei no ônibus do metrô para a casa. É difícil sem um café, especialmente para uma esposa em licença de maternidade. Decidi estabelecer um limite para o café 3.500 rublos por mês.
Restrições de orçamento Restrições de orçamento
O Money Pro possui uma função de orçamento e indicadores de gastos excessivos para economia, mas eles estão disponíveis na versão completa do aplicativo. E eu tenho livre para Android. Eu queria comprar um completo.
Recebeu um relatório mensal
Então, durante um mês, registrei despesas e receitas. É fácil, é usado rapidamente, porque as operações e os valores são praticamente os mesmos. É hora de percorrer todos os relatórios disponíveis na versão sem uma compra.
Relatório mensal: receitas e despesas Relatório mensal: transações
Receitas / despesas: recebemos 86.500 rublos e gastamos 83.559 rublos. Vivemos "de salário em salário", e meu salário claramente não é suficiente.
Ativos / passivos: ativos em vigor, mas passivos - 132.640 rublos.
Transações: você pode ver claramente o que e quando o dinheiro foi gasto, bem como a receita obtida. Mais conveniente do que escrever em um caderno. Portanto, vi fontes inesperadas de receita, como reembolso. É verdade que até agora ele trouxe apenas 471 rublos.
Minhas descobertas
Ainda não consegui economizar nada, mas no final descobri onde o dinheiro estava fluindo. Depois de reduzir o orçamento para cafés e restaurantes, no próximo mês poderemos economizar e reservar de 3 a 4 mil rublos.
Formou um bom hábito de registrar despesas. Havia um sentimento de que o dinheiro não desapareceu e você pode controlá-lo.
Deveríamos começar a colocar presentes em dinheiro e renda não planejada no cofrinho para ter algumas reservas financeiras e não usar cartão de crédito em caso de emergência. Então reservamos 5 mil rublos.
É importante planejar todas as despesas futuras com pelo menos seis meses de antecedência. E os regulares, como contas de serviços públicos, e os de uso único, como férias e Ano Novo. Então eu fiz.
É igualmente importante observar a receita planejada para entender com o que contar.
Por assinatura, você pode ativar a sincronização familiar e, a cada custo, minha esposa e eu receberemos uma mensagem em tempo real. Isso torna a contabilidade mais precisa - nada será esquecido ou perdido.
Existem versões para computador do aplicativo - é muito mais conveniente planejar despesas e depois estudar os detalhes na tela grande. Especialmente se você deseja usar o Internet banking, ou seja, faça o download das transações diretamente do banco para as categorias desejadas. Vou instalar o aplicativo no meu computador.
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