No dia do pagamento, você vê uma grande quantia no cartão e pensa que agora pode comprar tudo. Por causa disso, muito dinheiro é gasto em bobagens, e até o final do mês você precisa economizar.
Você concorda em receber menos pelo trabalho, mas agora, do que esperar um pouco para pagar mais.
Você sente muito pelo dinheiro de uma compra grande, mas pode gastar com facilidade em muitas pequenas.
Diante de algo assim? Provavelmente, sim, porque essas são distorções cognitivas comuns.
1. Tornamo-nos vítimas de uma ilusão monetária
Esquecemos que a capacidade de comprar algo depende não apenas dos números em nossa conta, mas também das flutuações de preço. Se você tiver um salário mais alto , isso não significa que você se tornou mais rico. De fato, devido à inflação, os preços das commodities também subiram. É aí que resideSuperando a ilusão de dinheiro: a capacidade numérica dos indivíduos e o papel da emoção. ilusão monetária.
Não levamos em consideração o valor real do dinheiro.
Parece-nos que eles sempre permanecem os mesmos, mas seu valor está mudando constantemente. Para a mesma quantidade em momentos diferentes, você pode comprar uma quantidade diferente de mercadorias.
Esse fenômeno foi discutido pela primeira vez em 1928. O economista Irving Fisher o descreveu como "não entendendo que o valor do dólar ou de qualquer outra unidade monetária está aumentando ou diminuindo". Até afeta nossa satisfação com nossa posição. Em 1997, psicólogos comportamentais confirmaramIlusão de dinheiro. isso é no decorrer de experimentos.
Eles descreveram a seguinte situação para os participantes: há duas pessoas, elas têm a mesma educação, cargo e salário inicial. A diferença é quanto aumentou o salário para o segundo ano de trabalho e qual é a porcentagem de inflação onde moram.
Primeiro: salário 30.000, inflação 0%, aumento de 2%.
Segundo: salário 30.000, inflação de 4%, aumento de 5%.
Foi solicitado a três grupos de participantes que respondessem a uma das perguntas: cuja posição é economicamente mais lucrativa, qual dessas pessoas é mais feliz e cuja posição é mais atraente. Do ponto de vista das rendas reais, a posição do Primeiro é mais vantajosa. Após deduzir a inflação, seu salário é superior ao do Segundo. A maioria respondeu quando questionada sobre benefícios econômicos.
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Mas a questão da felicidade foi respondida de maneira diferente - eles disseram que o Segundo é mais feliz. É assim que a ilusão monetária se manifesta. Parece às pessoas que um aumento maior significa mais dinheiro e, portanto, mais felicidade. Ela obriga a considerar que o cargo do Segundo é mais atraente.
Isso prova que ainda somos capazes de levar em consideração o valor real do dinheiro quando eles nos lembram a inflação. Mas, em condições normais, esquecemos e julgamos o dinheiro incorretamente. Achamos que temos mais deles do que realmente, e fazemos compras precipitadas.
Como lidar com isso
Ao tomar decisões financeiras, tente pensar racionalmente. Não ceda às emoções. Lembre-se da inflação e do valor real do dinheiro.
Para não desperdiçar todo o seu salário no início do mês, comece a manter um orçamento. Calcule quanto você gasta em alimentos, contas de serviços públicos, remédios, entretenimento. Planeje suas compras restantes, concentrando-se no saldo gratuito.
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2. Somos afetados pela depreciação hiperbólica
Suponha que você tenha recebido 3.000 rublos hoje ou 6.000 em um ano. A maioria escolheria 3.000 de uma vez. Preferimos a recompensa que você pode receber mais cedo. Mesmo que seja menor do que o que nos espera mais tarde. A recompensa futura não é tão importante para nós, nós a depreciamosUma estrutura de descontos para a escolha com recompensas atrasadas e probabilísticas.
Mas se você colocar a pergunta de maneira um pouco diferente: 3.000 rublos em nove anos ou 6.000 em 10 - as pessoas tendem a se inclinar para a segunda opção. Quando a espera pela recompensa ainda é longa, pensamos de maneira mais racional e escolhemos uma grande quantidade. Mas fazer a escolha certa no curto prazo é mais difícil para nós. Isso explica a dívida no cartão de crédito. A estabilidade financeira no futuro não parece tão valiosa quanto a oportunidade de comprar algo legal no momento.
Esse viés cognitivo afeta não apenas as finanças, mas em geral tudo relacionado ao autocontrole. DependênciasEscolhas impulsivas e de autocontrole em pacientes dependentes de opióides e pacientes não usuários de drogas: recompensas medicamentosas e monetárias., hábitos alimentares, as áreas em que você precisa renunciar ao prazer imediato em prol do bem-estar futuro.
Por exemplo, você está acima do peso. Você entende que, para perda de peso, precisa se movimentar mais e equilibrar a nutrição . Você promete a si mesmo não ser tentado por uma questão de saúde no futuro. Mas então você não pode resistir ao bolo de chocolate para a sobremesa.
Comparada com a apreciação imediata do bolo, a saúde no futuro distante não parece tão valiosa.
Alguns cientistas explicam isso com a evolução.A Fundação Evolutiva de Ponderação de Probabilidades e Desconto Hiperbólico.. Quando seu ancestral distante viu um pequeno antílope magro, ele tentou pegá-lo e comê-lo, e não esperar por presas maiores. Porque até este ponto era possível não viver. Como resultado, um mecanismo se desenvolveu no cérebroA experiência de recompensa de curto prazo influencia a inferência, apesar dos correlatos neurais dissociáveis.o que incentiva a recompensa imediata.
Como lidar com isso
Proteja-se das tentações com antecedência. Para não gastar em prazeres momentâneos, defina um limite para as despesas do cartão. Automatize suas economias . Relate a alguém sobre seus gastos.
Antes de tomar uma decisão, imagine-se no futuro: se o "futuro você" aprova essa escolha. Então você avalia os fatos de maneira mais objetiva.
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3. Estamos sujeitos ao efeito de denominação.
Muitas vezes acontece assim: temos medo de gastar dinheiro em uma compra grande, mas não em muitas pequenas. É o culpado pelo efeito da denominação ou, de outra maneira, pelo efeito do valor das notas. Contas grandes parecem mais valiosas para nós.Uma explicação de particionamento do efeito de denominação., desculpe trocá-los. Nós os consideramos mentalmente dinheiro "real". E notas de menor valor e moedas não são tão valiosas para nós, é fácil separá-las.
Certamente você experimentou sentimentos semelhantes, segurando uma nota de cinco milésimas nas mãos. Eu não quero gastar. Mas a mesma quantia em notas de 1000, 500 e 100 rublos você carrega mentalmente na categoria de despesas diárias e gasta rapidamente.
Os cientistas descreveram esse efeito em 2009, realizando uma série de experimentos.O Efeito Denominação.. Em um deles, eles pediram às pessoas que fizessem uma pequena pesquisa e, em troca, lhes deram cinco dólares. Alguém com uma nota e alguém com cinco notas de um dólar. Depois disso, os participantes poderiam ir à loja e gastar o que receberam. Em seguida, os pesquisadores pediram para ver seus cheques. Aconteceu que as pessoas que receberam uma nota de cinco dólares basicamente se abstiveram de gastar.
Esse efeito afeta todas as pessoas, mas é especialmente pronunciado em países onde o dinheiro é frequentemente pago.
Pesquisadores descreveram um experimento na China. 20% das mulheres chinesas decidiram não gastar a nota de 100 yuan recebida (isso foi bastante durante o experimento). Mas entre aqueles que receberam a mesma quantia em pequenas contas, apenas 9,3% se abstiveram de comprar.
O efeito denominação tem outra manifestaçãoMoedas de um centavo por dia: O efeito da reformulação temporal na avaliação de transações.. A compra nos parece mais lucrativa se o preço não for indicado por um valor, mas distribuído por dias ou meses. É mais fácil para nós pagar pelo serviço "10 rublos por dia" do que "3 650 rublos" por ano.
Como lidar com isso
Se você deseja economizar, não leve muito dinheiro com você. É psicologicamente mais difícil se separar de uma conta grande, mesmo que saibamos que obteremos mudanças. Use isso como uma defesa contra gastos excessivos.
Lembre-se de que, no final, a ninharia gasta representa uma grande quantidade. Para maior clareza, abra um diário financeiro onde você marcará as despesas.
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