Débito ou crédito?
Essa é a escolha que você deve fazer sempre que pagar por algo em uma loja hoje em dia. Embora essas duas formas de pagamento pareçam funcionar da mesma forma, o que vem depois significa duas coisas totalmente diferentes para você e sua conta bancária – e pode até ter consequências financeiras de longo prazo.
Vamos mergulhar fundo no confronto entre débito e crédito e ver qual leva a coroa. E . . . eles estão fora!
Débito x Crédito: Qual é a diferença?
Aqui está uma análise do básico:
O que é um cartão de débito?
Um cartão de débito usa seu próprio dinheiro (retirado diretamente de sua conta bancária) para pagar as coisas. É como dinheiro, exceto que você tem a conveniência de usar um cartão em vez de carregar um maço de papel-moeda quando faz uma compra.
O débito é uma maneira bastante conveniente de pagar as coisas sem entrar em dívidas. Mas como o dinheiro é seu, você precisa ficar por dentro do saldo da sua conta e garantir que não fique sem dinheiro. Caso contrário, você será atingido por uma taxa de cheque especial .
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito empresta dinheiro de um credor para cobrir uma compra em vez de usar seu próprio dinheiro. Você terá que devolver esse dinheiro - e no prazo. E se você não fizer isso? Bem, então você será atingido por juros , multas por atraso e dívidas de cartão de crédito (sim, nada divertido).
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Também vale a pena mencionar que existem diferentes tipos de cartões de crédito por aí. Dependendo da sua idade, histórico de crédito e estilo de vida, você pode receber ofertas específicas. Mas todos os cartões de crédito têm uma coisa em comum: são projetados para acumular dívidas, não riqueza.
Quando posso usar débito ou crédito?
Como os smartphones, os cartões de débito e crédito estão praticamente em todos os lugares hoje em dia. Esteja você comprando um suéter para cachorro on-line ou comprando suas compras semanais, seria difícil encontrar qualquer empresa que não aceitasse os dois tipos de pagamento. No entanto, seu food truck favorito ou loja pop-up no mercado de pulgas local pode aceitar apenas dinheiro. A propósito, pagar em dinheiro quando puder é definitivamente sua melhor opção.
Mas só porque você pode usar um cartão de crédito, isso não significa que você deva .
As vantagens de usar um cartão de débito
Os cartões de débito não cobram juros.
A taxa média de juros do cartão de crédito em 2022 é de 18,43% (mas provavelmente subirá ainda mais até o final do ano porque o Federal Reserve está aumentando as taxas de juros ). 1 Multiplique isso pelos quase US$ 890 bilhões em dívida total e as empresas de cartão de crédito devem faturar mais de US$ 164 bilhões somente em juros. 2
Cara, estamos fervendo só de pensar nisso!
Em um sistema criado para mantê-lo preso em dívidas, usar um cartão de débito é uma ótima maneira de retomar o controle. Você pode subir, passar seu cartão de débito e seguir seu caminho com sua compra. Feito. Nenhum pagamento daqui a seis meses. Sem juros de 18% em sua conta. Nada de 90 dias igual ao dinheiro com cinco páginas impressas em letras miúdas. Sem taxas anuais. Com um cartão de débito, você pode comprar o que precisa e evitar a dor de cabeça das dívidas.
Você gasta menos quando usa um cartão de débito.
Como dissemos anteriormente, gastar com cartão de débito é apenas uma maneira mais conveniente de usar dinheiro. Estudos mostram que as pessoas gastam mais quando pagam com cartão de crédito do que quando pagam com débito. 3 E quando você pensa sobre isso, você pode entender o porquê.
Quando você passa o cartão de crédito, parece que está brincando com dinheiro imaginário, então é mais fácil gastar mais. Mas este não é um jogo de Banco Imobiliário. Se você está colocando algo a crédito, é provável que você não tenha dinheiro para cobrir isso em sua própria conta bancária. E se você não tem dinheiro agora para comprar algo, você não deve comprar. Período.
Quando as pessoas usam débito, elas sabem (ou deveriam saber) que qualquer dinheiro que tenham é seu próprio dinheiro. Uma vez que acabou, acabou. Portanto, as pessoas geralmente são mais cuidadosas quando se trata de débito - especialmente se deixar sua conta corrente no negativo significa que serão cobradas taxas de cheque especial.
Razões pelas quais as pessoas usam cartões de crédito
As empresas de cartão de crédito gastaram muito tempo e dinheiro tentando convencê-lo de que os cartões de crédito são o único caminho a percorrer. Na verdade, 8 em cada 10 adultos nos Estados Unidos (84%) têm pelo menos um cartão de crédito. 4 As administradoras de cartão de crédito em suas torres reluzentes contam com a sua participação para lucrar.
Mas você não precisa fazer parte do esquema deles. Aqui estão apenas algumas das mentiras que lhe venderam sobre o crédito - e por que elas desmoronam como um castelo de cartas.
“Eu pago meu cartão de crédito todos os meses. Qual é o problema?"
Você, entretanto? você realmente ?
De acordo com o Federal Reserve, apenas 52% das pessoas com cartão de crédito pagam a fatura integralmente todos os meses. 5 Portanto, as probabilidades não estão exatamente a seu favor. E se você carregar um saldo (por menor que seja), acabará pagando mais do que se tivesse pago em dinheiro.
Mas digamos que você pague a fatura do cartão de crédito todos os meses. Você pode pensar que está controlando tudo, mas o que acontece quando as coisas ficam realmente apertadas? Imagine que sua geladeira totalmente abastecida de repente apaga. Você faz sua rotina normal - coloque seu cartão de crédito para cobrir o custo de $ 1.500 para um novo. Mas você esqueceu que já existe um saldo de $ 750 no cartão de crédito de todas as outras compras que você pretendia pagar no final do mês. E agora, graças à sua geladeira com defeito, há $ 1.500 extras adicionados lá.
Você não tem $ 2.250 por aí para limpar o saldo do cartão de crédito e comprar novos mantimentos para substituir a comida estragada. Portanto, esse saldo terá que ficar lá por mais dois ou três meses. Viu como é fácil cair no ciclo da dívida do cartão de crédito ?
Nós entendemos - a vida acontece. Mas você não precisa colocar no cartão de crédito. É para isso que servem um fundo de emergência e um bom orçamento .
“Eu tenho que usar um cartão de crédito para viajar.”
Você não precisa de cartão de crédito para viajar. Muitas pessoas pensam que os cartões de crédito são a única maneira de evitar problemas ao tentar reservar um voo, reservar um quarto de hotel ou alugar um carro. Mas estamos aqui para dizer que você pode fazer tudo isso com um cartão de débito ! E a melhor parte? Você pode aproveitar as férias pagas sem se preocupar com o preço voltando para assombrá-lo mais tarde.
“Eu uso um cartão de crédito para construir meu crédito.”
Este tem um forte controle sobre a nossa cultura. A indústria tóxica de cartões de crédito fez você acreditar que sua pontuação FICO é mais importante do que a quantidade de dinheiro em sua conta bancária - que fazer malabarismos com dívidas é a única maneira de progredir e que é completamente normal se afogar em dívidas.
Mas o normal está falido. E se você quer ficar sem dinheiro, vá em frente. Mas construir seu crédito não é o mesmo que construir riqueza. A única maneira de assumir o controle do seu dinheiro é parar de acreditar na mentira de que o crédito é seu melhor amigo - porque não é. É apenas um ciclo interminável que mantém as empresas de cartão de crédito arrecadando dinheiro e impede que você faça um progresso real com seu dinheiro.
“Recebo vantagens por usar meu cartão de crédito.”
Sim, a ideia de obter recompensas de cartão de crédito parece boa. Talvez você até tenha se sentido tentado a obter um cartão de crédito da loja para obter esse desconto na Old Navy. Mas, como dissemos antes, os juros de um cartão de crédito podem aumentar rapidamente. E se você estiver carregando algum tipo de saldo no final do mês, quaisquer pontos que possa ter ganho ao passar o cartão de crédito serão praticamente cancelados após o pagamento dos juros.
As recompensas fazem parte do jogo do cartão de crédito, que nunca foi feito para você ganhar. Na verdade, a única razão pela qual as empresas de cartão de crédito são capazes de oferecer vantagens gratuitas é porque outra pessoa está pagando os juros. Aquela mãe solteira lutando para pagar sua conta médica - é ela quem realmente está pagando por esses pontos, não a administradora do cartão de crédito. Confie em nós, o dinheiro de volta, as milhas de viagem e outros truques não valem o custo de longo prazo quando se trata de cartões de crédito.
“Meu cartão de crédito é mais seguro do que um cartão de débito.”
O que a maioria das pessoas não percebe é que as empresas de crédito como Visa ou Mastercard também protegem suas compras com cartão de débito. Se você executar seu cartão de débito como crédito ao fazer uma compra (que pode aparecer como "pendente" em sua conta), terá exatamente as mesmas proteções de um cartão de crédito. 6 , 7
Lembre-se, você pode ajudar a diminuir o risco de roubo de identidade apenas observando sua conta bancária. Se você estiver verificando suas transações com frequência (o que você deve fazer se estiver fazendo um orçamento), poderá detectar qualquer compra incomum rapidamente.
E se alguém conseguir roubar suas informações e entrar furtivamente em uma viagem ao Walmart com seu dinheiro, ter proteção contra roubo de identidade evitará muito estresse. Essa proteção designa um especialista para o seu caso, que o ajudará a recuperar seu dinheiro e limpar a bagunça (ufa!).
Se você está preocupado em não conseguir cobrir temporariamente uma cobrança fraudulenta , esse é um dos muitos motivos pelos quais recomendamos a criação de um fundo de emergência para lidar com isso.
Olha, sabemos que usar cartão de crédito pode parecer a opção mais segura. Mas é exatamente isso que as empresas de cartão de crédito querem que você acredite. Mesmo quando você usa um cartão de débito, pode recuperar o dinheiro perdido em uma cobrança fraudulenta. Mas nada se compara ao crédito que está roubando das pessoas todos os dias à vista de todos (eles chamam isso de juros).
O perigo de usar cartões de crédito
Como mencionamos anteriormente, existem mais de 550 milhões de contas de cartão de crédito ativas nos Estados Unidos hoje, totalizando quase US$ 900 bilhões! 8, ao pesquisar um influenciar financeiro
Os números não mentem. Cartões de crédito não são algo para se mexer. Eles são basicamente o cigarro do mundo financeiro. Eles vão acabar com todos que os usam? Provavelmente não. Mas eles estão causando sérios danos na vida de muitas pessoas.
Rachel Cruze diz perfeitamente: “Quando você usa um cartão de crédito, é como se estivesse vivendo sua vida através de um espelho retrovisor! Você está vivendo no passado e pagando por coisas que já fez, filmes que já viu e comida que já comeu”. E isso fede !
Ter um cartão de crédito e se apegar aos seus pontos de recompensa nunca fará de você um milionário. Mas sabe o que vai? Fazer um orçamento, pagar dívidas e economizar para as coisas que você precisa comprar. É assim que você alcança o verdadeiro sucesso financeiro.
