Como funcionam as taxas de juros promocionais do cartão de crédito

 Aqui está o que você precisa saber sobre como funcionam as taxas de juros promocionais do cartão de crédito para que você possa tomar decisões informadas

Pensando em fazer uma compra importante como um novo computador ou uma smart TV? Você deve ter notado que os cartões de crédito às vezes oferecem taxas de juros promocionais especiais para esses tipos de itens caros. A ideia é que você compre o item com cartão de crédito e não pague juros pela compra durante um período promocional específico - 12 meses, por exemplo. 

Antes de comprar, pode ser útil conhecer os diferentes tipos de taxas de juros promocionais do cartão de crédito. Você também pode querer aprender sobre a cobrança de juros em saldos promocionais. Continue lendo para obter informações que você pode usar quando for a hora de fazer sua grande compra.

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Tipos de Taxas de Juros Promocionais

Dois tipos principais de taxas de juros promocionais são juros zero e juros diferidos . 

Como adverte o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “Embora juros diferidos e juros zero possam parecer semelhantes, as diferenças podem ter grandes efeitos em sua carteira”. 

Continue lendo para saber mais sobre os dois tipos de taxas de juros promocionais.

Taxa promocional de juros zero

Com uma promoção de juros zero ou APR de 0% , você não pagará juros de cartão de crédito em suas compras promocionais durante o período promocional. Quando esse prazo terminar, os juros sobre qualquer saldo remanescente não pago começam a somar na data em que o período termina. 

Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente sobre as promoções de juros zero:

Redação Possível

Você pode ver frases como "APR de introdução de 0% por 12 meses".

Fatos principais

Os juros sobre qualquer saldo não pago começam a somar no dia em que o período promocional termina.

As taxas de juros introdutórias são exigidas por lei para durar pelo menos seis meses. Mas, como explica o CFPB, “se a taxa introdutória for variável, ela ainda pode mudar durante os primeiros seis meses se o índice em que se baseia (por exemplo, a 'prime rate') mudar”.

termos e Condições

Alguns emissores exigem que você faça pagamentos mensais mínimos no prazo para manter sua taxa de juros promocional. Se for esse o caso do seu cartão, isso será explicado nas divulgações do seu cartão de crédito. 

Pode ser necessário fazer uma compra mínima para se qualificar para a oferta.

A APR promocional pode não se aplicar a algumas transações, como adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo , por exemplo.

 

Taxa promocional de juros diferidos

Quando você faz uma compra com uma promoção de juros diferidos , seus juros são diferidos, ou seja, atrasados. 

Você não pagará juros em uma transação qualificada até o final do período de juros diferidos. E quando o período terminar, a taxa de juros padrão do cartão de crédito será aplicada.

Mas a taxa padrão não se aplica apenas ao saldo restante - ou a qualquer saldo futuro, nesse caso. Como explica o CFPB, “Se você não quitar todo o saldo da compra promocional realizada no cartão, sobre o saldo remanescente serão acrescidos juros desde a data da compra”.

Isso significa que, se você não pagar seu saldo antes do final do período promocional, ficará devendo todos os juros diferidos, bem como o saldo restante.

Resumindo: se você não pagar sua compra durante o período promocional, uma promoção com juros diferidos pode custar mais dinheiro do que uma promoção com juros zero.

Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente sobre as promoções de juros diferidos:

Redação Possível

Você pode ver frases como "Sem juros se pago integralmente em 12 meses".

Fatos principais

Os juros são diferidos até ao final do período promocional. Se você não pagar seu saldo promocional antes do final do período, ficará devendo todos os juros diferidos, além do saldo restante.

As taxas de juros introdutórias são exigidas por lei para durar pelo menos seis meses. Mas, como explica o CFPB, “se a taxa introdutória for variável, ela ainda pode mudar durante os primeiros seis meses se o índice em que se baseia (por exemplo, a 'prime rate') mudar”.

termos e Condições

Alguns emissores exigem que você faça pagamentos mensais mínimos no prazo para manter sua taxa de juros promocional. Se for esse o caso do seu cartão, isso será explicado nas divulgações do seu cartão de crédito. 

Pode ser necessário fazer uma compra mínima para se qualificar para a oferta.

 

Coisas para manter em mente com taxas de juros promocionais

Qualquer que seja o tipo de promoção de cartão de crédito que você escolher - juros zero ou juros diferidos -, lembre-se destas considerações do CFPB:, ao receber uma Recusa de crédito no cpf

Lembre-se de que você está pedindo dinheiro emprestado, como qualquer outro cartão de crédito. Ter isso em mente pode ser importante se você quiser evitar o pagamento de juros em sua compra.

Conheça as datas de início e término do seu período promocional. Esteja também ciente de que às vezes podem acontecer coisas que encurtam o período promocional. Também pode haver taxas - taxas de transferência de saldo , por exemplo - que se aplicam à tarifa promocional.

Faça mais do que o pagamento mínimo todos os meses, se puder. Eis o motivo: O pagamento mínimo geralmente não é suficiente para pagar seu saldo promocional antes do término do período promocional. 

Esteja ciente de que sua taxa de juros aumentará após o término do período promocional. Isso porque as taxas de juros promocionais são mais baixas do que a taxa “diária” de um cartão de crédito.

Entenda como outros itens que você compra com seu cartão podem afetar uma promoção de juros diferidos. De acordo com o CFPB, “Se você tiver outros saldos no cartão que não tenham juros diferidos, qualquer valor acima do seu pagamento mínimo geralmente será aplicado ao saldo com a taxa de juros mais alta”. Se você quiser que seus pagamentos extras sejam aplicados ao seu saldo promocional, entre em contato com a administradora do cartão de crédito. Peça-lhe para aplicar qualquer pagamento acima do valor mínimo de pagamento ao seu saldo de juros diferidos. Mas lembre-se de que essas solicitações nem sempre precisam ser atendidas pelo emissor do cartão.

O que é uma boa APR para um cartão de crédito?

 Ao abrir uma conta de cartão de crédito, um dos principais termos a saber é a taxa anual , ou APR. A APR representa a taxa de juros do cartão de crédito - o preço que você paga para pedir dinheiro emprestado a um credor.

Aqui está o que você precisa saber sobre como identificar e aproveitar uma boa APR. 

Principais conclusões

APR, também conhecida como taxa de porcentagem anual, é a taxa de juros anual cobrada no cartão de crédito se você tiver um saldo.

A Reserva Federal determina regularmente a média nacional APR.  

A APR do cartão de crédito é determinada pelo seu histórico de crédito e pela taxa básica de juros.

A comparação de diferentes APRs e recompensas de cartão pode ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito com juros baixos certo para você.

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Qual é a taxa média de juros do cartão de crédito?

Não existe um padrão da indústria para o que é considerado uma boa APR para um cartão de crédito. No entanto, o Federal Reserve determina regularmente a média nacional.

Como as APRs do cartão de crédito são determinadas

Cada emissor de cartão de crédito define suas próprias APRs de cartão de crédito. E os emissores geralmente determinam as APRs do cartão de crédito com base em dois fatores principais:

A taxa básica. A maioria dos credores estabelece suas próprias taxas de juros com base na taxa básica de juros . A taxa básica de juros é um índice intimamente ligado à taxa dos fundos federais – a taxa que os bancos cobram uns dos outros para tomar dinheiro emprestado. Quando os credores definem suas próprias APRs de cartão de crédito, eles normalmente adicionam uma certa margem à taxa básica de juros. Então, se a prime rate for de 3% e a margem do banco for de 12%, por exemplo, a TAEG será de 15%.

A situação financeira do titular do cartão. Geralmente, quanto melhor o seu crédito, menores podem ser as taxas de juros. Como explica o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “a empresa de cartão de crédito pode decidir qual taxa de juros cobrar de você com base em seu aplicativo e seu histórico de crédito”.

Tipos de APRs de cartão de crédito

Os cartões de crédito normalmente têm mais de um tipo de APR. A APR cobrada depende de como você usa o cartão. E entender quando esses diferentes APRs se aplicam pode ajudá-lo a pagar menos juros.

Aqui estão cinco tipos de APRs que você pode encontrar com um cartão de crédito:

APR de compra: quando você cobra compras em seu cartão de crédito e transfere o saldo para o próximo ciclo de cobrança, o emissor do cartão de crédito aplica uma APR de compra à parte não paga do saldo do cartão de crédito. 

APR de transferência de saldo: A APR de transferência de saldo se aplica a qualquer dívida de cartão de crédito - ou outra dívida - que você transfere para a conta do cartão de crédito. A APR de transferência de saldo geralmente é cobrada a partir da data em que você faz uma transferência. E lembre-se de que as transferências de saldo também podem vir com taxas.

TAEG de adiantamento em dinheiro: alguns emissores de cartão de crédito permitem que você retire dinheiro da linha de crédito do seu cartão de crédito - chamado de adiantamento em dinheiro . A APR de adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito pode ser maior do que a APR de compra ou transferência de saldo do cartão. E os juros geralmente começam a acumular imediatamente nos adiantamentos em dinheiro. Eles podem vir com taxas também. 

APR de multa: pagamentos atrasados ​​com cartão de crédito podem levar a uma APR de multa. Isso ocorre porque seu emissor pode aumentar sua APR se você estiver com mais de 60 dias de atraso nos pagamentos com cartão de crédito. Mas o aumento pode não ser permanente. Você pode recuperar sua APR de compra original se fizer pagamentos no prazo em cada um dos seis meses consecutivos após receber a APR de penalidade.

APR introdutório: Alguns cartões de crédito oferecem um APR introdutório - um APR menor do que o normal que você obtém por um determinado período de tempo ao abrir uma conta. Os períodos introdutórios de APR devem durar pelo menos seis meses e podem ser aplicados a APR de compra de um cartão, APR de transferência de saldo ou ambos. Mas lembre-se de que uma APR introdutória é uma oferta por tempo limitado. Quando o período introdutório terminar, a TAEG padrão será aplicada. E se você estiver carregando um saldo no cartão quando o período introdutório da APR terminar, começará a ver a taxa padrão do cartão aplicada ao saldo.

Por que é importante comparar APRs

Uma APR “boa” pode variar de acordo com o mutuário e o credor. Como as APRs do cartão de crédito geralmente variam de acordo com a classificação de crédito do mutuário, uma boa APR para uma pessoa pode não ser uma boa APR para outra. 

Para ajudá-lo a obter uma boa taxa, pode ser uma boa ideia comparar as APRs do cartão de crédito. Tenha em mente que diferentes tipos de cartões de crédito podem ter taxas diferentes. Portanto, pode ser útil olhar para o mesmo tipo de cartão de crédito ao fazer uma comparação de taxas. Por exemplo, em vez de comparar um cartão de recompensa de viagem com um cartão de reembolso, tente comparar os cartões de recompensa de viagem com outros cartões de recompensa de viagem.

Ao comparar as taxas, também valeria a pena olhar para os APRs para diferentes tipos de transações. Por exemplo, um cartão pode ter uma APR diferente para compras e para transferências de saldo. Avaliar e comparar as principais diferenças nas taxas pode ajudá-lo a escolher a melhor opção para você.

Também vale a pena ter em mente que a maioria das APRs de cartão de crédito são variáveis . O contrato do titular do cartão indicará como a APR de um cartão pode mudar com o tempo.

Como se qualificar para uma boa APR de cartão de crédito

Lembre-se: quanto melhor for o seu crédito, menores poderão ser as taxas de juros. E um comportamento financeiro responsável pode ajudá-lo a obter e manter um bom crédito — e se qualificar para boas APRs.

Aqui estão algumas dicas do CFPB que podem ajudar:

Pague suas contas em dia. Seu histórico de pagamentos é um fator importante quando se trata de sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos em dia é uma ótima maneira de mostrar aos credores que você é um devedor responsável. Você pode até considerar definir lembretes ou usar pagamentos automáticos para ajudá-lo a manter o controle de suas contas.

Fique bem abaixo de seus limites de crédito. De acordo com o CFPB, “os especialistas aconselham manter seu uso de crédito em não mais que 30% do seu limite de crédito total”. Isso ocorre porque sua taxa de utilização de crédito - uma medida de quanto do total de crédito disponível você está usando - pode afetar seu crédito. E quanto menor a taxa de utilização de crédito, melhor pode ser para sua pontuação de crédito., ao lidar com um Cpf com recusa de crédito

Solicite apenas o crédito necessário. Se você solicitar vários cartões de crédito e empréstimos em um curto período de tempo, os credores podem pensar incorretamente que sua situação financeira mudou para pior e isso pode prejudicar seu crédito.

Então, o que é uma boa APR?

Embora possa ser impossível dar uma resposta concreta sobre o que é um bom APR de cartão de crédito, comparar APRs - e outros benefícios do cartão de crédito , nesse caso - pode ajudá-lo a tomar a decisão certa para você. Se você não tem certeza por onde começar, monitorar seu crédito pode ajudá-lo a determinar para quais cartões de crédito você pode se qualificar.

O CreditWise da Capital One pode ajudar. CreditWise é uma ferramenta gratuita que permite acessar seu relatório de crédito TransUnion® e pontuação de crédito VantageScore® 3.0 - sem prejudicar sua pontuação. É gratuito para todos, mesmo que você não tenha uma conta Capital One.

Verificar seus relatórios de crédito também pode ajudá-lo a ficar por dentro de seu crédito. Basta visitar AnnualCreditReport.com para saber como você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito .

O que é uma taxa anual de associação para cartões de crédito?

 Descubra o que significa se o seu cartão de crédito tem uma taxa anual e quanto custa normalmente

Quando você estiver olhando para cartões de crédito, provavelmente notará que alguns incluem uma taxa anual. E você pode descobrir que as vantagens extras que esses cartões oferecem fazem com que valha a pena pagar a taxa. 

Então, o que é uma taxa anual de cartão de crédito? Simplificando, é um custo anual que você paga para usar determinados cartões de alguns emissores. Mas ter um é benéfico para a sua situação? Leia mais para descobrir. 

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Todos os cartões de crédito têm taxas anuais?

Nem todos os cartões de crédito cobram uma taxa anual. Na verdade, muitos cartões Capital One não têm taxas anuais . 

Para cartões que cobram uma taxa, o valor pode variar. Geralmente, você pode ver algumas taxas anuais tão baixas quanto $ 35 e outras tão altas quanto $ 500 ou mais. Se você está se perguntando sobre uma média, o Consumer Financial Protection Bureau diz que a taxa anual média cobrada em 2020 foi de $ 94.

Por que alguns cartões de crédito têm taxas anuais?

Alguns cartões de crédito têm taxas anuais porque oferecem benefícios extras. Isso pode incluir itens como devolução de dinheiro, recompensas em milhas ou bagagem despachada gratuita em voos. 

Cartões para pessoas que estão construindo ou reconstruindo seu crédito também podem cobrar taxas anuais. Eles podem não vir com recompensas, mas podem oferecer outros recursos que fazem você decidir que vale a pena pagar a taxa anual. 

Decida se um cartão com anuidade irá beneficiá-lo

Para decidir se um cartão de crédito com anuidade é ideal para você, pode ser necessário fazer um pouco de matemática.

Com um cartão de reembolso, é relativamente simples calcular se as recompensas compensam o custo da taxa anual. Dependendo de quanto você gasta em seu cartão, as recompensas em dinheiro que você ganha podem compensar totalmente a taxa anual. Especialmente se você sempre faz seus pagamentos no prazo e usa seu cartão com responsabilidade .

Calcular as vantagens de uma recompensa de viagem ou cartão de pontos pode exigir um pouco mais de esforço. Se o cartão tiver recompensas substanciais ou uma oferta de bônus, você pode ganhar o suficiente para cobrir a taxa anual, mais alguns extras. Considere consultar o valor de resgate de milhas ou pontos para entender melhor quanto você pode ganhar com base em seus hábitos de consumo. E, novamente, lembre-se de que fazer seus pagamentos em dia pode ajudá-lo a maximizar essas recompensas.

Se você estiver construindo ou reconstruindo seu crédito e encontrar um cartão de taxa anual para o qual possa ser elegível, convém fazer algumas pesquisas. Compará-lo com cartões semelhantes sem taxa anual pode ajudá-lo a decidir se as vantagens oferecidas superam o custo da taxa.

Cartões de crédito com taxas anuais podem ser evitados?

Definitivamente, existem cartões que você pode solicitar que simplesmente não cobram uma taxa anual.

Se você atualmente possui um cartão que cobra uma taxa anual, considere perguntar ao emissor do cartão se ele pode trocá-lo por um que não cobra. Lembre-se de que isso pode não significar o reembolso de uma taxa anual que você já pagou.

Se tudo mais falhar e você não se sentir confortável em pagar uma taxa anual no ano seguinte, poderá até cancelar o cartão. No entanto, lembre-se de que isso pode afetar sua pontuação de crédito. Isso porque, uma vez que você perca o acesso ao limite de crédito do cartão, sua taxa de utilização de crédito pode aumentar. Essa proporção reflete a quantidade de crédito que você tem disponível em comparação com a quantidade de crédito que está usando. E é uma parte importante da sua pontuação de crédito, ao conhecer um Cpf com recusa de crédito

Cancelar um cartão também pode afetar a idade média de suas contas abertas e os tipos de crédito que você possui. E ambos podem ter um impacto na sua pontuação de crédito .

Como pagar a anuidade no cartão de crédito

Se você tiver um cartão com anuidade, provavelmente aparecerá em seu extrato mensal uma vez por ano. Normalmente, a taxa aparece no seu primeiro extrato depois de abrir a conta e depois a cada 12 meses. 

Existem também alguns emissores que dividem a taxa anual em pagamentos mensais. Certifique-se de verificar com o emissor do cartão para saber se este é o caso.

De qualquer forma, você paga a taxa da mesma forma que paga pelas compras e outras transações em seu extrato mensal.

Débito x Crédito: qual é melhor?

 Débito ou crédito?

Essa é a escolha que você deve fazer sempre que pagar por algo em uma loja hoje em dia. Embora essas duas formas de pagamento pareçam funcionar da mesma forma, o que vem depois significa duas coisas totalmente diferentes para você e sua conta bancária – e pode até ter consequências financeiras de longo prazo.

Vamos mergulhar fundo no confronto entre débito e crédito e ver qual leva a coroa. E . . . eles estão fora!

Débito x Crédito: Qual é a diferença?

Aqui está uma análise do básico:

O que é um cartão de débito?

Um  cartão de débito  usa seu próprio dinheiro (retirado diretamente de sua conta bancária) para pagar as coisas. É como dinheiro, exceto que você tem a conveniência de usar um cartão em vez de carregar um maço de papel-moeda quando faz uma compra.

O débito é uma maneira bastante conveniente de pagar as coisas sem entrar em dívidas. Mas como o dinheiro é seu, você precisa ficar por dentro do saldo da sua conta e garantir que não fique sem dinheiro. Caso contrário, você será atingido por uma taxa de cheque especial .

O que é um cartão de crédito?

Um  cartão de crédito  empresta dinheiro de um credor para cobrir uma compra em vez de usar seu próprio dinheiro. Você  terá  que devolver esse dinheiro - e no prazo. E se você não fizer isso? Bem, então você será atingido por  juros , multas por atraso e dívidas de cartão de crédito (sim, nada divertido).

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Também vale a pena mencionar que existem  diferentes tipos de cartões de crédito  por aí. Dependendo da sua idade, histórico de crédito e estilo de vida, você pode receber ofertas específicas. Mas todos os cartões de crédito têm uma coisa em comum: são projetados para acumular dívidas, não riqueza.

Quando posso usar débito ou crédito?

Como os smartphones, os cartões de débito e crédito estão praticamente em todos os lugares hoje em dia. Esteja você comprando um suéter para cachorro on-line ou comprando suas compras semanais, seria difícil encontrar qualquer empresa que não aceitasse os dois tipos de pagamento. No entanto, seu food truck favorito ou loja pop-up no mercado de pulgas local pode aceitar apenas dinheiro. A propósito,  pagar em dinheiro  quando puder é  definitivamente  sua melhor opção.

Mas só porque você  pode  usar um cartão de crédito, isso não significa que você deva .

As vantagens de usar um cartão de débito

Os cartões de débito não cobram juros.

A taxa média de juros do cartão de crédito em 2022 é de 18,43% (mas provavelmente subirá ainda mais até o final do ano porque o Federal Reserve está aumentando as taxas de juros ). 1  Multiplique isso pelos quase US$ 890 bilhões em dívida total e as empresas de cartão de crédito devem faturar mais de US$ 164 bilhões somente em juros. 2

Cara, estamos fervendo só de pensar nisso!

Em um sistema criado para mantê-lo preso em dívidas, usar um cartão de débito é uma ótima maneira de retomar o controle. Você pode subir, passar seu cartão de débito e seguir seu caminho com sua compra. Feito. Nenhum pagamento daqui a seis meses. Sem juros de 18% em sua conta. Nada de 90 dias igual ao dinheiro com cinco páginas impressas em letras miúdas. Sem taxas anuais. Com um cartão de débito, você pode comprar o que precisa e evitar a dor de cabeça das dívidas.

Você gasta menos quando usa um cartão de débito.

Como dissemos anteriormente, gastar com cartão de débito é apenas uma maneira mais conveniente de usar dinheiro. Estudos mostram que as pessoas gastam mais quando pagam com cartão de crédito do que quando pagam com débito. 3 E quando você pensa sobre isso, você pode entender o porquê.

Quando você passa o cartão de crédito, parece que está brincando com dinheiro imaginário, então é mais fácil gastar mais. Mas este não é um jogo de Banco Imobiliário. Se você está colocando algo a crédito, é provável que você não tenha dinheiro para cobrir isso em sua própria conta bancária. E se você não tem dinheiro  agora  para comprar algo, você não deve comprar. Período.

Quando as pessoas usam débito, elas sabem (ou deveriam saber) que qualquer dinheiro que tenham é seu próprio dinheiro. Uma vez que acabou, acabou. Portanto, as pessoas geralmente são mais cuidadosas quando se trata de débito - especialmente se deixar sua conta corrente no negativo significa que serão cobradas taxas de cheque especial.

Razões pelas quais as pessoas usam cartões de crédito

As empresas de cartão de crédito gastaram muito tempo e dinheiro tentando convencê-lo de que os cartões de crédito são o único caminho a percorrer. Na verdade, 8 em cada 10 adultos nos Estados Unidos (84%) têm pelo menos um cartão de crédito. 4 As administradoras de cartão de crédito em suas torres reluzentes contam com a  sua  participação para lucrar.

Mas você não precisa fazer parte do esquema deles. Aqui estão apenas algumas das mentiras que lhe venderam sobre o crédito - e por que elas desmoronam como um castelo de cartas.

“Eu pago meu cartão de crédito todos os meses. Qual é o problema?"

Você, entretanto? você  realmente ?

De acordo com o Federal Reserve, apenas 52% das pessoas com cartão de crédito pagam a fatura integralmente todos os meses. 5  Portanto, as probabilidades não estão exatamente a seu favor. E se você carregar um saldo (por menor que seja), acabará pagando mais do que se tivesse pago em dinheiro.

Mas digamos que você  pague  a fatura do cartão de crédito todos os meses. Você pode pensar que está controlando tudo, mas o que acontece quando as coisas ficam realmente apertadas? Imagine que sua geladeira totalmente abastecida de repente apaga. Você faz sua rotina normal - coloque seu cartão de crédito para cobrir o custo de $ 1.500 para um novo. Mas você esqueceu que já existe um saldo de $ 750 no cartão de crédito de todas as outras compras que você pretendia pagar no final do mês. E agora, graças à sua geladeira com defeito, há $ 1.500 extras adicionados lá.

Você não tem $ 2.250 por aí para limpar o saldo do cartão de crédito  e  comprar novos mantimentos para substituir a comida estragada. Portanto, esse saldo terá que ficar lá por mais dois ou três meses. Viu como é fácil cair no ciclo da  dívida do cartão de crédito ?

Nós entendemos - a vida acontece. Mas você não precisa colocar no cartão de crédito. É para isso que servem um  fundo de emergência  e um  bom orçamento  .

“Eu tenho que usar um cartão de crédito para viajar.”

Você não precisa de cartão de crédito para viajar. Muitas pessoas pensam que os cartões de crédito são a única maneira de evitar problemas ao tentar reservar um voo, reservar um quarto de hotel ou alugar um carro. Mas estamos aqui para dizer que  você pode fazer tudo isso com um cartão de débito ! E a melhor parte? Você pode aproveitar as férias pagas sem se preocupar com o preço voltando para assombrá-lo mais tarde.

“Eu uso um cartão de crédito para construir meu crédito.”

Este tem um forte controle sobre a nossa cultura. A indústria tóxica de cartões de crédito fez você acreditar que sua  pontuação FICO é  mais importante do que a quantidade de dinheiro em sua conta bancária - que fazer malabarismos com dívidas é a única maneira de progredir e que é completamente normal se afogar em dívidas.

Mas o normal está falido. E se você quer ficar sem dinheiro, vá em frente. Mas construir seu crédito não é o mesmo que construir riqueza. A única maneira de assumir o controle do seu dinheiro é parar de acreditar na mentira de que o crédito é seu melhor amigo - porque não é. É apenas um ciclo interminável que mantém as empresas de cartão de crédito arrecadando dinheiro e impede que você faça um progresso real com seu dinheiro.

“Recebo vantagens por usar meu cartão de crédito.”

Sim, a ideia de obter  recompensas de cartão de crédito  parece  boa. Talvez você até tenha se sentido tentado a obter um cartão de crédito da loja para obter esse desconto na Old Navy. Mas, como dissemos antes, os juros de um cartão de crédito podem aumentar rapidamente. E se você estiver carregando algum tipo de saldo no final do mês, quaisquer pontos que possa ter ganho ao passar o cartão de crédito serão praticamente cancelados após o pagamento dos juros.

As recompensas fazem parte do jogo do cartão de crédito, que nunca foi feito para você ganhar. Na verdade, a única razão pela qual as empresas de cartão de crédito são capazes de oferecer vantagens gratuitas é porque outra pessoa está pagando os juros. Aquela mãe solteira lutando para pagar sua conta médica - é ela quem  realmente está  pagando por esses pontos, não a administradora do cartão de crédito. Confie em nós, o dinheiro de volta, as milhas de viagem e outros truques não valem o custo de longo prazo quando se trata de cartões de crédito.

“Meu cartão de crédito é mais seguro do que um cartão de débito.”

O que a maioria das pessoas não percebe é que as empresas de crédito como Visa ou Mastercard também protegem suas compras com cartão de débito. Se você executar seu cartão de débito como crédito ao fazer uma compra (que pode aparecer como "pendente" em sua conta), terá exatamente as mesmas proteções de um cartão de crédito. 6 , 7

Lembre-se, você pode ajudar a diminuir o risco de roubo de identidade apenas observando sua conta bancária. Se você estiver  verificando suas transações com  frequência (o que você deve fazer se estiver fazendo um orçamento), poderá detectar qualquer  compra incomum  rapidamente.

E se alguém conseguir roubar suas informações e entrar furtivamente em uma viagem ao Walmart com seu dinheiro, ter  proteção contra roubo de identidade evitará  muito estresse. Essa proteção designa um especialista para o seu caso, que o ajudará a recuperar seu dinheiro e limpar a bagunça (ufa!).

Se você está preocupado em não conseguir cobrir temporariamente uma cobrança fraudulenta , esse é um dos muitos motivos pelos quais recomendamos a criação de um fundo de emergência para lidar com isso.

Olha, sabemos que usar cartão de crédito pode parecer a opção mais segura. Mas é exatamente isso que as empresas de cartão de crédito querem que você acredite. Mesmo quando você usa um cartão de débito, pode recuperar o dinheiro perdido em uma cobrança fraudulenta. Mas nada se compara ao crédito que está roubando das pessoas todos os dias à vista de todos (eles chamam isso de juros).

O perigo de usar cartões de crédito

Como mencionamos anteriormente, existem mais de 550 milhões de contas de cartão de crédito ativas nos Estados Unidos hoje, totalizando quase US$ 900 bilhões! 8, ao pesquisar um influenciar financeiro 

Os números não mentem. Cartões de crédito não são algo para se mexer. Eles são basicamente o cigarro do mundo financeiro. Eles vão acabar com todos que os usam? Provavelmente não. Mas eles estão causando sérios danos na vida de muitas pessoas.

Rachel Cruze  diz perfeitamente: “Quando você usa um cartão de crédito, é como se estivesse vivendo sua vida através de um espelho retrovisor! Você está vivendo no passado e pagando por coisas que já fez, filmes que já viu e comida que já comeu”. E isso  fede !

Ter um cartão de crédito e se apegar aos seus pontos de recompensa nunca fará de você um milionário. Mas sabe o que vai? Fazer um orçamento, pagar dívidas e economizar para as coisas que você precisa comprar. É assim que você alcança o verdadeiro sucesso financeiro.