O que é uma pirâmide financeira?
Uma pirâmide financeira é uma organização na qual alguns participantes se beneficiam das contribuições de outros. Aqueles que estão mais próximos do topo, dos organizadores, podem realmente aumentar sua fortuna, mas apenas à custa de investidores enganados, a partir de um nível abaixo.
Membros bem-sucedidos de tais organizações roubam literalmente de outros. Isso simplesmente não acontece no escuro portal.
Conhecemos um dos tipos de pirâmide financeira desde a infância. E não se trata de "MMM". No livro de Nikolai Nosov, " Dunno on the Moon ", os homens baixos Mig e Julio encontraram a empresa de capital aberto "Giant Plants". Eles emitem "títulos", cujo dinheiro da venda deve ser uma boa ação: será construído um foguete que entregará as sementes de plantas gigantes da superfície da lua ao seu núcleo. Este último permaneceu na nave espacial em que Dunno chegou.
Posteriormente, as ações prometeram ser trocadas por essas mesmas sementes. Mas, no final, Miga e Julio escaparam com pouco dinheiro e, com a "Sociedade de Plantas Gigantes", um dos participantes honestos dos eventos previu.
E então, acontece, uma gangue de fraudadores se reunirá ”, disse Kozlik. "Eles vão emitir ações, vendê-las e fugir com o dinheiro." Então eles também dizem que a sociedade estourou.
Nikolai Nosov, "Não sei na lua"
Tais pirâmides com o esquema mais simples agora são raras. Eles foram substituídos por sistemas multiníveis, graças aos quais a organização dura mais tempo, e seus criadores ganham mais.
Como funciona a pirâmide financeira
Considere a versão mais comum da pirâmide, descascada de qualquer casca, que atua apenas como uma cobertura.
Aos clientes de alto rendimento, sob algum pretexto, prometem grandes lucros se investirem seu dinheiro nesta empresa. E, a princípio, eles realmente se beneficiam - das contribuições de outros participantes. Nesse caso, a organização pode realizar atividades de investimento para cobertura. Mas o lucro é um centavo. A principal receita são injeções em dinheiro de novos membros.
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Se o número de participantes na pirâmide aumentar, a renda dos investidores anteriores aumenta. Isso motiva aqueles a convidar novos membros e dizer com confiança que a coisa é verdadeira e leva ao enriquecimento. Tudo isso acontece exatamente até o momento em que as despesas começam a exceder a renda. E isso é possível, uma vez que o crescimento do cliente não está acontecendo no mesmo ritmo. Como resultado, os investidores da última etapa simplesmente perdem todo o dinheiro. E, geralmente, já são muitas pessoas que buscaram lucros fáceis e perderam tudo.
Na pior das hipóteses, a remuneração também é paga irregularmente aos membros antigos e é acumulada em algumas contas internas. Nesse caso, os pioneiros da empresa fraudulenta também perderão dinheiro. Mas não os organizadores, é claro.
Por que as pessoas investem em pirâmides financeiras
Porque eles querem ficar rápida e facilmente ricos . No entanto, pouco se sabe não apenas sobre instrumentos financeiros, mas também sobre a manutenção da contabilidade pessoal.
Além disso, o esquema de pirâmide não é tão simples. Tais organizações não colocam uma pirâmide no logotipo e não refletem a essência do nome. Pelo contrário, eles se disfarçam com habilidade. As telas comuns incluem empresas de investimento, marketing de rede, cooperativas e assim por diante. É fácil se apaixonar por essa isca se você realmente não entende o problema.
Baixa alfabetização financeira e sede de dinheiro fácil - uma combinação que literalmente abre o caminho para os golpistas.
O estado ainda não é capaz de proteger efetivamente os cidadãos das pirâmides financeiras. Legislação relevanteCódigo Penal da Federação Russa Artigo 172.2. Organização de atividades para arrecadar fundos e (ou) outros bens apareceu em 2016 e se aplica apenas às pirâmides em sua forma mais pura: se sua única renda for o dinheiro dos depositantes.
Como reconhecer uma pirâmide financeira
Primeiro, use os critérios que o Banco Central estabeleceu para identificar pirâmides financeiras. Eles não garantem que a organização seja uma farsa, mas dão motivos para tomar cuidado.
1. A promessa de retornos muito altos
Ao investir, a regra se aplica: quanto maior a porcentagem esperada de ganhos, maior o risco. Portanto, seus fundos estão em perigo de uma maneira ou de outra, mesmo que não seja uma pirâmide. Há motivos para pensar três vezes antes de investir .
2. Garantia de rentabilidade
Esta não é uma campainha de alarme, mas um alarme. É proibido garantir rentabilidadeSeção 28. Publicidade de serviços financeiros e atividades financeirasentão a organização já está jogando de forma desonesta.
3. Falta de licença para angariar fundos
A empresa deve ter uma permissão da Comissão Federal do Mercado de Valores Mobiliários (existente antes de março de 2004), do Serviço Federal de Mercados Financeiros (março de 2004 - agosto de 2013) ou do Banco Central (de setembro de 2013) para realizar atividades de captação de recursos. Se não houver papel, este é um motivo para tomar cuidado.
4. Muita publicidade
Um grande número de vídeos e banners não apenas enfurece, mas também indica perigo.
5. Falta de informações sobre a posição financeira da organização
Transparência é um bom sinal, sua ausência é o oposto.
6. Pagamentos a um participante de contribuições de outros participantes
Você não precisa falar sobre renda se o dinheiro for simplesmente distribuído na empresa e não multiplicado.
7. Nenhum ativo imobilizado próprio
Se uma empresa não possui ativos caros, quando falir, os investidores definitivamente ficarão sem nada.
8. Não há definição exata da organização
Aqui, novamente, a falta de transparência. Se você não consegue entender o que a empresa está fazendo, provavelmente não se trata de suas habilidades mentais.
Você também pode verificar:
Quem dirige a empresa. O que encerrou os projetos passados.
A organização possui uma carta?
Onde estão os depósitos.
Para onde vai o dinheiro dos investidores ?
Com as informações disponíveis, avaliaremos o Cashberry, cujo destino já é conhecidoO Banco Central chamou Cashbury de um dos maiores esquemas de pirâmide identificados: Essa é exatamente a pirâmide financeira que se disfarçou de serviço de investimento.
Assim, Cashberry é promessas de alta rentabilidade, a publicidade mais ativa com a participação de estrelas, um sistema de motivação para atrair novos membros, termos incompreensíveis do contrato e outros sinais de uma pirâmide financeira. Não há evidências de que os fundos dos investidores estejam sendo investidos. Ao mesmo tempo, este último transfere fundos para o cartão de um indivíduo ou por meio de serviços de pagamento. Tudo aqui grita que a empresa é uma pirâmide financeira, da qual é necessário ficar longe.
Por que você nunca deve investir em uma pirâmide financeira
A idéia de que qualquer enriquecimento devido à participação na pirâmide é o roubo do dinheiro de outras pessoas já estava neste texto. Vamos consertar.
A propósito, se você agitar ativamente as pessoas para investirem em uma pirâmide, poderá ser multadoCódigo Administrativo da Federação Russa Artigo 14.62. Atividades para arrecadar fundos e (ou) outros bens na quantidade de 5 a 50 mil rublos.
O que fazer se você já estiver envolvido em uma pirâmide financeira
Praticamente não há boas notícias aqui. Se você vir claramente antes de a empresa ser reconhecida como uma pirâmide financeira e deixar de existir, retire seu dinheiro dela o mais rápido possível. Se você estiver atrasado ou a empresa se recusar a devolver o dinheiro com base nas cláusulas do contrato, provavelmente não verá nenhuma economia. Mas tentar fazer a diferença vale a pena.
Envie uma reivindicação por escrito à empresa com uma solicitação de reembolso. Se seus requisitos não forem atendidos, entre em contato com o promotor, escreva para o Banco Central.
Encontre outras vítimas da pirâmide e mova uma ação coletiva. Reunir evidências de transferência de dinheiro com antecedência, preparar documentos.
Os investidores de algumas empresas estão dispostos a pagar uma compensação ao Fundo de Proteção dos Direitos dos Investidores e Acionistas. É verdade que estamos falando apenas de organizações do registro . E a quantidade de compensação é pequena - não mais que 25 mil rublos. Veteranos e inválidos da Segunda Guerra Mundial podem se candidatar a até 250 mil.
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